8,3 milioane de români erau înscriși la sfârșitul anului trecut în fondurile de pensii obligatorii administrate privat (Pilonul II), iar valoarea sumelor administrate a depășit 150,8 miliarde de lei (30,3 miliarde de euro), în creștere cu 19% față de 2023 și un record absolut pentru sistem, potrivit calculelor prezentate marți de APAPR (asociația administratorilor fondurilor de pensii).
De asemenea, din totalul sumelor gestionate de cele 7 fonduri de pensii private, aproape 30% reprezintă câștigul net obținut din investițiile realizate de administratorii fondurilor de pensii private: 44,3 miliarde lei (8,9 miliarde euro), în plus față de contribuțiile primite în administrare.
Doar jumătate din cei 8,3 milioane de participanți contribuie lună de lună la Pilonul II
Din totalul participanților la Pilonul II de pensii, doar jumătate (aproape 4,2 milioane) contribuia regulat, lună de lună, cu 4,75% din venitul brut, ca parte a contribuției de asigurări sociale CAS de 25% la un fond de pensii private obligatorii la sfârșitul anului trecut.
Care este explicația?
- „Cei 8,3 milioane de participanți din Pilonul II reprezintă toți cei care au fost înscriși în sistem de-a lungul timpului, din 2007 până azi, adică au fost eligibili pentru Pilonul II (conform criteriului de vârstă) și au avut cel puțin o contribuție (CAS) virată în numele lor de către un angajator.
- Între timp, mulți dintre aceștia nu mai contribuie din diverse motive: fie nu mai lucrează și deci nu mai contribuie, fie au emigrat, fie sunt în concediu de creștere a copilului sau alte situații similare care nu presupun plata contribuțiilor de asigurări sociale (CAS).
- O bună parte dintre cei care sunt participanți dar nu figureaza cu contribuții recente sunt și angajați din sistemul de ordine publică și apărare națională, care au fost introduși în sistemul public de pensii și implicit în Pilonul 2 în 2010, ulterior aceștia revenind în sistemele speciale, sectoriale de pensionare.
- Nu în ultimul rand, e vorba și de cei aproape un milion de salariați din construcții, agricultura, industria alimentara si IT, care au fost exceptați în ultimii ani și vor reveni cu contribuții active în Pilonul 2 incepand cu luna ianuarie 2025”, au explicat pentru HotNews.ro reprezentanții APAPR.
720.000 de români au în conturi peste 50.000 de lei fiecare
Banii din Pilonul II sunt al doilea cel mai valoros activ financiar al populaţiei, după depozitele bancare. Deja 720.000 de români au în conturile personale din Pilonul 2 sume de peste 50.000 RON fiecare, potrivit estimărilor APAPR.
Pe întreaga durată de funcționare (2008-2024), fondurile de pensii private din Pilonul 2 au înregistrat un randament mediu anual de 7,7%, mult superior ratei medii anuale a inflației de 4,4% din aceeași perioadă, conform calculelor APAPR.
Circa 94% din banii din Pilonul 2 sunt investiți în Romania, făcând din fondurile de pensii private cei mai importanți investitori instituționali autohtoni.
Prin comparaţie cu OCDE, organizația statelor dezvoltate, la care ţara noastră este candidat în stadiu avansat, doar fondurile de pensii private din Turcia (96%) manifestă un patriotism economic mai ridicat. Pilonul 2 din ţara noastră depășește la acest capitol toate celelalte 37 de state membre ale OCDE.
Randamentele fondurilor de pensii, peste inflație în ciuda contextului politico-economic
În pofida unui context economic şi politic care s-a degradat mai ales spre finele anului 2024, Pilonul 2 a înregistrat din nou rezultate pozitive, spune APAPR.
Astfel, la sfârşitul lui 2024, fondurile de pensii private obligatorii înregistrau un randament mediu de 5,74%, peste nivelul inflației de 5,1%. În termeni monetari, acest randament reprezintă un câștig net de 7,4 miliarde de lei (1,5 miliarde de euro) adăugat în 2024 în conturile personale ale tuturor românilor care cotizează la Pilonul 2.
Pe parcursul lui 2024, evoluțiile politico-economice au indus o volatilitate ridicată la nivelul tuturor instrumentelor financiare în care investesc fondurile de pensii private, afectând randamentul investiţional al acestora.
Valoarea titlurilor de stat ale României (în care Pilonul 2 investește circa două treimi din active) s-a apreciat în 2024 cu doar 2% (conform indicelui I29114RO calculat de Bloomberg). În același timp, indicele BET (cel mai reprezentativ pentru Bursa de Valori de la București, unde Pilonul 2 investește circa un sfert din active) a înregistrat în 2024 o creștere de 8,8%.
Ce pensii s-au plătit până acum în Pilonul II: 210.000 de beneficiari au primit 3,1 miliarde de lei
Fondurile de pensii din Pilonul II au realizat un număr de peste 210.000 de plăţi către beneficiari (participanți și moștenitori), sumele plătite fiind în valoare totală de 3,1 miliarde de lei în perioada 2008-2024.
Doar în 2024, sumele platite au fost de 1,1 miliarde de lei, cu 20% mai mult decat în 2023, conform calculelor APAPR.
Potrivit legislației în vigoare, Pilonul 2 face plăți către beneficiari în trei situații:
- Când participantul obține decizia de pensionare pentru limită de vârstă din sistemul public;
- Când participantul obține decizia de pensionare pentru invaliditate din sistemul public (indiferent de gradul de invaliditate);
- În cazul nefericit al decesului participantului, situație în care activul acumulat de participant în contul personal din Pilonul 2 este plătit către moștenitorii săi legali sau testamentari.
De asemenea, legislația actuală prevede două opțiuni, beneficiarii putând încasa banii din Pilonul 2 fie ca plată unică, fie ca plăți lunare egale, eșalonate pe durata a cel mult 5 ani (maxim 60 de plăți lunare egale). Marea majoritate a celor care au beneficiat de plăți din Pilonul 2 a fost formată din cei pensionați pentru limită de vârstă, iar plata unică a fost modalitatea preferată de a primi banii.
Nu în ultimul rând, românii sunt din ce în ce mai mult conectați digital la contul lor personal de pensii private de Pilon 2.
La finele anului 2024, circa 1.360.000 de participanți aveau cont online deschis pe portalul administratorului, pentru a-și putea verifica oricând valoarea acumulată, istoricul contribuțiilor și alte detalii de interes. Numărul acestora a crescut cu 300.000 în 2024, adică un plus de 28% față de 2023.
Sursa foto: Dreamstime.com