Numărul românilor care au accesat credite bancare ajunsese în primele nouă luni ale anului la 2,5 milioane, conform BNR. Împrumuturile necesită însă îndeplinirea unei serii de condiţii stricte şi un timp de aşteptare de minim câteva zile pentru a fi aprobate.
Mulţi dintre românii care au nevoie de sume mici, pe termen scurt şi de care să beneficieze foarte rapid apelează la Instituţiile Financiare Nebancare (IFN).
Alegerea trebuie făcută însă în cunoştinţă de cauză pentru că, pe lângă beneficiile accesării facile, există şi dezavantaje. Platforma creditarerapideonline.ro a realizat o analiză detaliată a celor mai bune credite rapide disponibile pe piaţă în acest moment.
„Există numeroase situaţii în care mulţi români care nu dispun de rezerve financiare pot avea o nevoie urgentă de sume mici de bani, pe termen scurt. Iar dacă nu au la cine apela, sunt nevoiţi să acceseze un credit de nevoi personale de la o bancă. Un astfel de împrumut se acordă însă în anumite condiţii, dacă ai un istoric de creditare bun şi dacă eşti dispus să aştepţi câteva zile până când cererea de credit este aprobată.
Pentru cei care au nevoie de bani într-un timp scurt, există soluţia de apela la un credit rapid de la o Instituţie Financiara Nebancară (IFN), unde procesul de aplicare este foarte scurt şi simplu, nu sunt necesare multe acte, condiţiile de creditare sunt lejere, iar banii ajung rapid. Important este însă ca alegerea să fie făcută în cunoştinţă de cauză, pentru că, evident, există şi dezavantaje", a declarat Ion Soltinschi, consultant financiar.
Pentru clienţii noi, numeroase IFN-uri oferă primul credit fără dobândă, astfel că suma rambursată este egală cu cea împrumutată. Pentru aceasta trebuie însă respecat termenul rambursare, care de cele mai multe ori este de 30 de zile. Suficient pentru încasarea salariului şi să înapoierea împrumutului.
Principalele avantaje ale unui credit rapid accesat de la IFN-uri sunt:
● Aprobare foarte rapidă, chiar şi în 15 minute,
● Proces de aplicare online, fără vizite la sediu,
● Condiţii de creditare uşor de îndeplinit,
● Un număr redus de documente.
Nu există însă doar plusuri, ci şi o serie de dezavantaje de care trebuie ţinut cont înainte de accesa creditul rapid:
● Dobânzile practicate sunt mai mari decat cele ale băncilor,
● Dobânzile penalizatoare sunt mari în caz de întârziere a plăţii,
● Sume creditate sunt relativ mici, de la câteva sute până la câteva mii de lei,
● Perioadele de rambursare sunt scurte, de la câteva zile până la câteva luni.
Exemple de credite rapide
În momentul de faţă, în România activează în jur de 166 de IFN-uri, conform Registrului BNR. Potrivit analizei realizate de platforma creditarerapidaonline.ro, cele mai avantajoase credite rapide oferite de IFN-uri în prezent sunt:
AXI Card - oferă un card de credit cu posibilitatea accesării iniţiale a până la 4.000 lei. Ulterior, în funcţie de comportamentul de plată, limita poate fi negociată. Întreaga suma este disponibilă odată, dar dobânda se achită doar pentru banii folosiţi. Dobânda perceptuă este fixă, de 0,19%/zi, respectiv 5,9% pe lună, fără nici un comision sau alte taxe ascunse. Cardul permite blocares şi activarea, gestionarea retragerilor de numerar şi a plăţilor online. Aplicarea pentru AXI Card poate fi făcută online pe site-ul companiei.
Virtula Credit - oferă credite rapide, care permit accesare direct pe card, iar sume disponibile variază între 500 şi 10.000 de lei. Dobânda creditului este între 0,112% si 0,192%/zi. Vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 de ani, iar vârsta maximă este de 80 de ani. Împrumutul poate fi accesat 100% online.
Ocean Credit - oferă trei tipuri diferite de credit (Credit Delfin, Credit Pinguin şi Credit Coral), fiecare cu sume diferite care pot fi accesate, perioade de rambursare diferite şi dobânzi diferite. În principiu, pot fi accesate sume de până la 12.000 lei, cu dobânzi între 0,055% şi 0,195% pe zi.
Mai Mai Credit - oferă credite rapide sau linii de credit. Suma maximă care poate fi accesată este de 15.000 lei pentru creditele rapide şi 10.000 lei pentru liniile de credit. Pentru creditul rapid dobânda este de 7,9%/lună, dacă solicitantul alege să facă şi o asigurare de viaţă, şi 9,9%/lună fără asigurare. Pentru linia de credit dobânda este de 0,8% pe zi, aplicată doar la suma şi perioada pentru care au fost folosiţi banii. Comisionul de analiză, administrare şi acordare este 0.
Ferratum - oferă credite rapide cu valori de până la 10.000 lei, 100% online, care pot fi aprobate în decursul unei ore. Dobânda este 0% pentru primul împrumut şi de 0.4%/zi pentru la al doilea credit. Perioada de rambursare este de până la 12 luni, iar vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 ani.
„Piaţa creditelor rapide este într-o creştere continuă. Aceste împrumuturi funcţionează ca o alternativă foarte bună a creditelor de nevoi personale de la bancă datorită flexibilităţii, sumelor mari care pot fi accesate şi rapidităţii cu care pot fi acordate. Recomandarea este ca înainte de a accesa un împrumut, să comparaţi mai multe oferte existente pe piaţă şi să analizaţi toate costurile şi condiţiile de accesare", a mai precizat Ion Soltinschi.
Potrivit datelor BNR, IFN-urile din România au acordat anul trecut credite şi avansuri în valoare cumulată de 54,2 miliarde de lei. Dintre acestea, credite de consum au reprezentat 48.000.