Regula 50-30-20, care recomandă economisirea a 20% din venituri, este cunoscută de majoritatea românilor, dar veniturile reduse îi împiedică pe mulți să o urmeze. În schimb, economiștii propun o abordare simplificată, fără procente fixe, mult mai accesibilă și mai practică.
„Când începe un nou an, mulți dintre noi ne îndreptăm atenția către rezoluții clasice, cum ar fi să mergem la sală, să mâncăm mai sănătos sau să învățăm o nouă meserie. Dar, în timp ce astfel de obiective personale se află adesea în centrul atenției, este la fel de important să vă stabiliți rezoluții în ce privește finanțele dumneavoastră. Pentru a vă ajuta să începeți anul 2025 cu dreptul și să pregătiți terenul pentru cel mai bun an financiar de până acum, am prezentat mai jos câteva soluții”, punctează analistul eToro Bogdan Maioreanu.
Întâi de toate ar trebui să puneți pe hârtie care sunt veniturile și cheltuielile lunare fixe, ca să vedeți dacă aveți loc de economisire.
Iată principalele sfaturi:
Puneți ordine în finanțele personale. La fel ca un constructor care nu începe să ridice pereții casei fără a avea mai întâi o fundație solidă, înainte de a începe să investiți trebuie să fiți siguri că finanțele personale sunt în regulă. Trebuie să știți care vă este valoarea activelor și cea a datoriilor și asta vă dă valoarea netă. Creați un buget care să includă veniturile, cheltuielile și economiile dvs. și actualizați-l o dată pe lună. Știți cât câștigați și cât cheltuiți? Acesta este primul pas către construirea averii. Urmărirea valorii nete vă permite să vă monitorizați progresul pe calea către independența financiară.
Începeți prin a economisi aproximativ 10% din venituri în fiecare lună. Chiar dacă nu puteți atinge acest obiectiv imediat, începeți cu ceea ce puteți economisi și apoi evoluați. Creați un fond de urgență pentru a acoperi evenimentele financiare neprevăzute - cheltuieli medicale neașteptate, reparații ale mașinii sau alte urgențe care vă pot afecta capacitatea de a genera un venit. Acesta ar trebui să acopere cel puțin 3 luni de cheltuieli obligatorii în cazul în care se întâmplă ceva cu venitul tău. În mod ideal, fondul de urgență ar trebui să acopere mai mult de șase luni de cheltuieli.
Începeți să rambursați datoriile cu dobânzi mari. Creditele de consum precum cele făcute cu cardurile de credit, împrumuturile rapide sau creditele de consum vă pot ruina finanțele. Faceți din plata datoriilor cu dobânzi mari prioritatea numărul unu. Cu cât scăpați mai repede de ele, cu atât mai repede puteți începe să faceți economii.
Stabiliți-vă principalele obiective financiare și acționați, chiar dacă sunt sume mici de bani. Cea mai mare greșeală este să așteptați condițiile perfecte. Este mai bine să economisiți și să investiți sume mici decât să așteptați „momentul perfect”.
Obiective realizabile în pași mici
Conform celui mai recent sondaj eToro Retail Investors Beat, 40% dintre investitorii individuali români deja și-au atins obiectivele financiare principale, în timp ce doar 11% spun că nu și le-au îndeplinit. Acțiunea este mai importantă decât planificarea perfectă. Nu așteptați momentul ideal - s-ar putea să nu vină niciodată. Stabiliți obiective realiste. Nu vă propuneți să cuceriți Everestul financiar imediat. Împărțiți-vă obiectivele în pași mai mici și sărbătoriți fiecare realizare. Obiectivele trebuie să fie specifice, măsurabile și realiste.
„Acum că aveți ordine în finanțe, să ne uităm la investiții. Efectuarea de investiții în mod constant, chiar dacă sunt modeste, poate duce la o creștere substanțială în timp, datorită puterii de capitalizare”, spune Maioreanu.
De exemplu, investind echivalentul a 500 de dolari pe lună într-un fond diversificat - adesea cu un randament mediu anual de aproximativ 10% - s-ar putea ajunge la un portofoliu de un milion de dolari în câteva decenii. Deși niciun randament nu este garantat, contribuțiile constante vă ajută să evitați capcanele încercării de a prinde maximele și minimele pieței, o strategie care de multe ori eșuează. Pe termen lung, aceste depuneri regulate pot transforma sume mici într-o fundație solidă pentru viitorul dumneavoastra financiar. Automatizați-vă investițiile. Creați transferuri automate către contul de investiții. În acest fel, nu veți fi tentat să cheltuiți banii în altă parte. Investițiile regulate, chiar și cu sume mici, produc rezultate impresionante în timp. Automatizarea elimină emoțiile din procesul de investiții, scrie adevarul.ro.
„Dacă sunteți deja un investitor experimentat, prioritizați reechilibrarea portofoliului la intervale regulate. Omiterea acestui lucru este una dintre cele mai frecvente greșeli făcute de investitori, deoarece poate schimba pe nesimțite nivelul de risc al unui portofoliu. Prin reducerea pozițiilor care au crescut mai mult decât era prevăzut și realocarea fondurilor către zonele subponderate, nu numai că vă marcați o parte din profituri, dar vă asigurați, de asemenea, că portofoliul rămâne în concordanță cu toleranța dumneavoastră la risc și cu obiectivele de investiții asumate. Această abordare disciplinată vă menține sub control alocarea acțiunilor, ajutându-vă să navigați cu mai multă încredere atât pe piețele în ascensiune, cât și pe cele descendente”, a adăugat analistul.
Nu în ultimul rând, conchide Maioreanu, reevaluați-vă periodic obiectivele financiare. „Viața nu stă pe loc și nici obiectivele financiare nu ar trebui să stea pe loc. Ceea ce altădată părea esențial - cum ar fi economisirea pentru prima casă sau pentru o mașină - s-ar putea să nu mai reflecte prioritățile dumneavoastră actuale. Poate că acum intenționați să vă mutați într-o casă mai mare, sau vă pregătiți pentru sosirea unui copil, ori visați la un buget de călătorie mai aventuros sau vă concentrați asupra pensionării. Revizuindu-vă obiectivele în mod regulat, vă asigurați că acestea evoluează odată cu viața dumneavoastră”, punctează sursa citată.