Ratele românilor care au accesat credite au scăzut în ultima parte a anului trecut și continuă trendul descendent, cel puțin în primele luni.
Începutul anului 2025 aduce vești bune pentru românii care au credite cu dobândă variabilă, pentru că indicele IRCC anunțat de banca centrală, aplicat în trimestrul I al anului, va fi 5,66%, față de 5,99%, cât era în trimestrul IV din 2024.
Nu se poate calcula, per ansamblu, cu cât au scăzut ratele românilor la nivelul pieței, pentru că acestea sunt individuale depind de multe elemente, pornind de la momentul creditului și condițiile contractuale. Reducerea există, dar nu este majoră, și, conform estimărilor, indicele ar urma că continue să scadă pe parcursul anului 2025.
- IRCC este calculat trimestrial și zilnic. IRCC zilnic al pieței monetare interbancare reprezintă media ponderată (cu volumele tranzacțiilor) a ratelor de dobândă ale tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară.
- IRCC trimestrial se calculează la finalul fiecărui trimestru și se stabilește ca medie aritmetică a valorilor IRCC zilnice comunicate pentru trimestrul anterior. Se iau în considerare toate zilele lucrătoare din trimestru și se aplică de către fiecare instituție de credit pentru trimestrul următor.
- Valoarea IRCC, calculată la finalul trimestrul doi (T2) din 2024, era de 5,99%.
- De la 1 ianuarie 2025, IRCC calculat pentru T3 din 2024 este de 5,66%.
Cu cât pot scădea ratele
„Valoarea indicelui IRCC aplicat în trimestrul I va fi de 5,66%, iar în trimestrul II – de 5,55%. Cât va fi în trimestrul III și IV încă nu putem ști. Însă, dacă inflația continuă să scadă, BNR își va revizui dobânda de politică monetară. Ar trebui deci să asistăm la o evoluție descendentă și a dobânzilor de pe piață. Cu toate acestea, trebuie să fim conștienți că un impact semnificativ asupra dobânzilor îl vor avea și rezultatelor alegerilor prezidențiale din primăvară. Am asistat deja la o creștere destul de mare a valorii IRCC imediat după primul tur și după anularea turului doi”, a declarat Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar www.mrfinance.ro, într-o analiză.
Potrivit consultanților, dobânda medie la care se împrumută băncile între ele poate fi influențată de mai mulți factori. Ca de exemplu situația politică – după rezultatele primului tur al alegerilor prezidențiale și după anularea turului doi, IRCC a crescut brusc. Alți factori care influențează evoluția indicelui sunt inflația și dobânda de referință, care au avut cel mai mare impact asupra valorii IRCC în ultimii 3 ani.
Deși inflația s-a mai atenuat, în trimestrul IV al anului trecut aceasta a urcat la 4,9%, față de 4,6% în trimestrul precedent. Ca urmare, dobânda de referință de la BNR nu va fi micșorată foarte mult în următoarea perioadă, spun consultații citați. Conform previziunilor băncii naționale, în trimestrul I al acestui an inflația va scădea la 3,7%.
„Scăderea indicelui IRCC care a venit în 2025 este nesemnificativă. De exemplu, la un credit de 350.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani, în trimestrul IV al anului trecut rata era de circa 2.700 lei. În trimestrul I al acestui an, pentru același credit, rata va scădea la circa 2.620 de lei. În trimestrul II, când IRCC va fi 5,55%, rata va fi de 2.590 de lei. Astfel, în două trimestre, ratele pentru un astfel de împrumut vor scădea cu circa 110 lei”, a explicat consultantul MrFinance.ro.
Băncile cu cele mai bune dobânzi la creditele ipotecare
Cei care vor să îi refinanțeze creditele, pot apela la oferte băncilor pentru a face o estimare a reducerii ratelor, Platforma www.mrfinance.ro a analizat care sunt cele mai bune soluții de refinanțare pe care le pot accesa românii cu credite ipotecare.
Mr.Finance.ro este o platformă online care oferă informații utile despre credite bancare sau nebancare, asigurări, investiții, criptomonede și tranzacții Forex. Platforma pune la dispoziția românilor opțiunea de a compara și evalua cele mai bune oferte de credite înainte de a le accesa efectiv, pentru a vedea care produs are costuri mai mici.
Numeroase bănci au oferte de credit ipotecar cu dobândă fixă de 4,9-5,4%, în încercarea de a atrage noi clienți. Acestea pot reprezenta opțiuni bune pentru refinanțare, în cazul în care dobândă variabilă a crescut foarte mult în ultimii ani.
- Raiffeisen Bank
Raiffeisen are una dintre cele mai competitive dobânzi de pe piață. Pentru achiziționarea unei locuințe cu clasa energetică A sau refinanțarea unui credit accesat pentru achiziționarea unei locuințe „verzi”, banca oferă o dobândă de 4,90%. Pentru accesarea unui credit nou sau refinanțarea unui credit pentru o locuință care nu întrunește criteriile de clasă energetică A, dobânda standard este 5,10%.
BRD are o ofertă atractivă pentru creditele noi sau refinanțarea creditelor pentru accesarea unei locuințe. În acest caz, dobânda este de 4,9%, fixă pentru primii 3 ani, ulterior variabilă. Pentru refinanțarea unui credit ipotecar de la altă bancă, dobânda este de 5%.
- Banca Transilvania
La BT dobânda pentru credit nou sau refinanțarea unui credit ipotecar este 5,49%, fixă 3 ani. Banca oferă și un voucher de 2.000 de lei pentru acoperirea taxelor notariale pentru refinanțarea creditelor imobiliare/ipotecare de la alte bănci sau pentru credite imobiliare/ipotecare cu dobândă variabilă.
„Chiar dacă în 2025 dobânzile vor scădea, va dura cel puțin câteva trimestre până când dobânda variabilă (IRCC+marja băncii) va fi mai mică decât ofertele de refinanțare actuale. Cifrele arată că șocul mare a trecut, cu toate acestea trebuie să fim în continuare atenți cu banii noștri. Din acest motiv, recomand o dobândă avantajoasă fixă, rambursări anticipate și o planificare de închidere anticipată a creditului ipotecar”, a mai declarat Ion Soltinschi.
Sursa foto: Shutterstock – caracter ilustrativ
Citiți și:
Românii au plătit mai puțin la CREDITELE bancare în 2024. Care sunt perspectivele analiștilor financiari pentru 2025
Analiștii financiari CFA anticipează scăderi semnificative ale dobânzii-cheie până la finalul anului și în 2025. Previziunile privind starea economiei